银行联网核查公民身份信息系统最新简介 万特提供

1、什么是联网核查公民身份信息系统？

   2007年6月，人民银行会同公安部建成运行了联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统），连接了全国17万个银行机构网点。银行机构支持联网核查的身份证识别仪履行客户身份识别义务，按照法律、行政法规或部门规章的规定需要核对相关自然人居民身份证的，可通过该系统核查相关个人的姓名、公民身份号码、照片信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证件的真实性。

   联网核查的基本方法是，银行机构在为客户办理业务时，向联网核查系统提交相关个人的姓名和公民身份号码。当系统核对一致时，反馈核对一致的提示以及相关个人的身份证照片；当公民身份号码存在但与姓名不匹配或者公民身份号码不存在时，系统进行相应的提示。

2、目前联网核查工作开展情况如何？

   自2007年6月联网核查工作开展以来，联网核查工作得到了广大银行机构的欢迎以及社会公众的理解和配合。联网核查对不法分子伪造、变造身份证件办理银行业务起到了巨大的威慑作用，成功堵截了大量持假证开立账户、大额取现、挂失骗取存款、假名或冒名贷款等行为；银行账户实名制，使一些不法分子留下痕迹，使其在发现、打击和遏制金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，保护社会公众和银行资金安全，维护正常的经济金融秩序等方面发挥了重要作用，取得了明显的社会效益。

   据不完全统计，截至2009年4月底，全国共发生联网核查业务约17亿笔，日均业务量达到400万笔。银行通过该系统发现客户出示虚假居民身份证的案例共12万起，其中4460多起具有违法犯罪嫌疑的案件已移送公安机关；身份信息可疑的相关个人自动放弃办理业务的事件近110万人次。

3、联网核查系统的人口数据来自哪里？为什么会出现人口数据不正确的情况？

   联网核查系统由公安部信息共享系统和人民银行信息转接系统两个核心系统组成。公安部信息共享系统存储了公民身份信息数据，接收人民银行信息转接系统发出的核查请求，并反馈核查结果。人民银行信息转接系统与银行机构业务系统、公安部信息共享系统连接，接收银行机构的核查请求并向公安部信息共享系统转发，同时接收并向银行机构转发公安部信息共享系统的核查结果。

   其中，公安部信息共享系统的数据来源于全国人口基本信息资源库。全国人口基本信息资源库的数据则是从全国各省（自治区、直辖市）的公安机关人口数据库收集而来的。因此，在各省（自治区、直辖市）公安机关人口数据向公安部全国人口基本信息资源库传输时，可能会出现数据传输时滞，从而造成联网核查系统反馈的结果与当地公安机关核查的结果出现不一致。

4、如果联网核查结果不一致，那么银行机构是否有权拒绝为该客户办理相关业务？

   当联网核查结果不一致时，银行机构不能以此为由拒绝为客户办理相关业务。目前，导致联网核查结果不一致的主要原因：一是客户出具的居民身份证确实是伪造、变造或者冒用他人的居民身份证；二是全国人口基本信息资源库的数据存在少量误差。

   根据有关规定，当联网核查结果不一致时，银行机构履行客户尽职调查义务应当采取其他手段，进一步核实居民身份证的真伪，可采用的手段包括：

（一）银行机构向公安机关申请核实；

（二）银行机构在客户自愿的基础上，商请客户出示户口簿、护照、机动车驾驶证、户籍证明等身份证明文件作为佐证；

（三）银行机构有二代身份证识别机具的，可采用二代证识别仪机具进行鉴别；

（四）采取其他手段进一步核实。

   经进一步核实后，如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证件为虚假身份证件，则应拒绝为该客户办理相关业务；其中，对于客户以虚假身份证件骗取开立账户或办理其他银行业务的，还应及时向当地公安机关报案。
如果客户出示的居民身份证件为真实证件的，则应当按照有关规定继续为客户办理业务。

5、目前公安部共享信息系统数据库中还存在少量误差信息。请问将采取哪些措施进一步提高人口基础信息数据的质量？

   目前，公安部的人口基础数据库存贮了大约13亿人的信息，是世界上最为庞大的人口基础信息数据库。这些数据是由千百万基层工作人员收集起来，再逐步汇总的，出现一些差错或者相片扫描不清楚很难避免，出现虽然居民身份证是真的，但核查反馈要素不一致的情况，给少数客户造成一定不便。

   为进一步提高公安部人口基础信息数据库的质量，公安部正在采取如下措施：

一是公安部门建立人口数据直报系统，缩短人口基础信息报送和更新周期；

二是建立更加顺畅、快速的疑义信息反馈和核实机制。

   此外，人民银行将督促银行机构规范操作，要求银行机构在联网核查时准确、完整地提交待核对的公民身份号码和姓名，尽量减少误操作和重复录入等现象的发生，并将定期向公安部提交在联网核查工作中收集到的公民身份信息有误的情况，请公安部核实后尽快予以更正。更正的期限大约为1个月。

   联网核查是一项利国利民的重要基础性工作，有利于保护社会公众的根本利益，我们希望能够得到社会公众的理解和支持，共同把这项工作做好。

6、建设运行联网核查系统有什么意义和作用？

   银行账户实名制是我国重要的金融基础制度安排，执行银行账户实名制是我国银行机构的一项法定义务。长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别个人身份证件真伪的有效手段，难以对个人身份证件进行核查，因此不法分子利用虚假居民身份证骗取开立假名账户、假贷款等现象还时有发生。

   建设和运行联网核查系统，是人民银行和公安部推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措，得到广大银行机构的真诚欢迎和积极响应，意义重大、影响深远。

   一是有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈特别是针对普通百姓的金融诈骗，保护社会公众的资金安全和银行机构的合法权益，切实维护社会公众的根本利益。

   二是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展。

   三是有利于进一步落实银行账户实名制，规范经济社会秩序。联网核查系统为银行机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威、有效的手段，客观上将对不法分子骗取开立假名账户产生巨大的威慑和预防作用。

7、支持联网核查功能身份证识别仪器介绍

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   居民身份证识别仪分为联机型和手持机两种，银行柜台通常使用的是联机型身份证识别仪器较为多见，只要购买支持联网核查功能的联机型识别机具，进行接口二次开发即可使用。当不使用其联网核查功能时，可以直接使用联机型身份证识别仪进行身份证核验和信息采集登记。

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   手持式身份证识别仪一般则不需要做接口开发，便可直接使用联网核查功能，只需将黑名单数据库导入手持机即可，然后直接用二代身份证进行登记，机器内部便会自动进行联网比对，同步显示比对结果。